Un crecimiento estancado, tipos de interés elevados y una drástica reducción de la disponibilidad de capital riesgo, son condiciones actuales del mercado que están generando un aumento en el interés por las fusiones y adquisiciones, señala Javier Reyes de la Campa, especialista en finanzas.

Las empresas emergentes han aprovechado los mercados de capital riesgo para crecer rápidamente en los últimos años. Según Transactional Track Record (TTR), Brasil sigue siendo el país favorito de América Latina para estos inversores, ya que en el primer semestre de 2022 hubo 375 rondas de inversión, por un total de 3.100 millones de dólares.

Sin embargo, estas empresas podrían llegar al final de su recorrido si no logran captar la siguiente ronda de capital necesaria para continuar con su misión y sus fundadores podrían marcar un papel decisivo, expresa Reyes de la Campa.

¿Qué opciones tienen los fundadores?

Los fundadores podrían entrar en modo supervivencia: realizar despidos masivos, recalibrar el crecimiento y prolongar la vida útil de la empresa por un tiempo.

Dependiendo del balance, esto puede no ser una opción para todas las empresas emergentes. Al respecto, Javier Reyes de la Campa agrega que esta elección podría terminar en el cierre del negocio, lo cual no es una opción atractiva.

El analista financiero desdibujó otra alternativa, vender la empresa mediante operaciones M&A, las cuales son especialmente favorables para las empresas emergentes con dificultades para escalar operativamente.

“Las fusiones y adquisiciones podrían permitirles a estas empresas emergentes fortalecer sus finanzas, acaparar una mayor cuota de sus mercados y consolidar su propuesta de valor”, precisó.

Sigue leyendo: Incertidumbre económica impulsa apuesta por Fintechs

De cara al cierre del 2022, un año marcado por la incertidumbre económica y eventos financieros como la inflación que podrían impactar negativamente en la economía global, el sector Fintech en América Latina se muestra firme y con perspectivas estables de crecimiento para el próximo año, adelantó Javier Reyes de la Campa, especialista financiero. 

Y es que la región se ha mostrado optimista al liderar las inversiones de Venture capital para empresas Fintech, según señalan datos del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), que precisan que tan solo durante 2021, este segmento acaparó alrededor del 39% de las inversiones hechas en la región. 

Dichas inversiones, se vieron reflejadas en el número de plataformas Fintech creadas  en América Latina durante ese mismo año, registrándose 2 mil 482 nuevas empresas, equivalentes a un crecimiento del 112% entre los años 2018 y 2021. 

“El sector de las Fintech será uno de los pocos que mantendrá su crecimiento durante el próximo año, debido a que siguen mostrándose fuertes para cubrir necesidades de la población no bancarizada e innovando en la creación de soluciones tecnológicas adecuadas al contexto”, dijo Reyes de la Campa. 

En cuanto al liderazgo de los países de la región, si bien es Brasil quien concentra el mayor número de plataformas y soluciones Fintech con el 31% del total, México se mantiene latente como hubspot del ecosistema de tecnologías financieras al tener el 21% de las empresas de esta naturaleza en toda la región. 

“América Latina está logrando desmarcarse de otras regiones del mundo en la consolidación del ecosistema Fintech. Esto es un indicador de que existe confianza entre los inversores quienes son los que principalmente impulsan emprendimientos enfocados en crear nuevas soluciones financieras para la población”, agregó Javier Reyes de la Campa. 

El especialista añadió que si bien las perspectivas de recuperación económica para América Latina dependen de eventos de naturaleza política, como la renovación de cargos políticos en algunos de los países que integran dicha región, lo cierto es que las Fintech se encuentran en una etapa madura y esto les permite aventurarse a buscar nuevas áreas de desarrollo así como mercados y audiencias a quienes acercarse para lograr mayor consolidación. 

Sigue leyendo: Ecosistema Fintech abre oportunidades para la economía: Javier Reyes de la Campa

Con el desarrollo tecnológico y la disponibilidad de mayores opciones de teléfonos inteligentes, el ecosistema Fintech ha encontrado su auge en el mundo, mostrando atributos para abrir mayores oportunidades de desarrollo económico, señaló Javier Reyes de la Campa especialista en tecnologías financieras. 

“Uno de los rubros en los que se ha probado su efectividad, es la generación de mayor inclusión financiera, pues las Fintech se han presentado como una herramienta eficaz que permite la bancarización de todas las personas sin importar su estatus económico”, aseguró el especialista. 

“No solo por su alto nivel de accesibilidad, sino también por brindar mejores costos en servicios y productos financieros, las empresas que integran el ecosistema Fintech han atraído diversos beneficios para las economías más importantes del mundo, dando resolución a problemas presentados por la industria financiera tradicional”, agregó. 

“Hasta hace algunos años la inclusión financiera era vista como una meta lejana y difícil de alcanzar principalmente para las economías en desarrollo. Este objetivo que incluso ha sido trazado como un pilar imprescindible por la Organización de las Naciones Unidas (ONU), vemos que se materializa a partir del crecimiento del ecosistema Fintech, afianzando su confiabilidad como un segmento que mucho puede aportar para el desarrollo económico global”, indica Reyes de la Campa. 

Si bien la regulación y normatividad en torno a las empresas Fintech se encuentra aún en varias partes del mundo, el especialista apunta que a partir de la alta penetración que tienen los teléfonos móviles y el uso de aplicaciones habrá mayor credibilidad en el sector. 

“La tecnología financiera está siendo cada vez más adoptada por los usuarios. Esto, impactará positivamente en el desarrollo económico. Aunque el dinero en efectivo seguirá liderando las transacciones a nivel global, no hay que desestimar los alcances que este segmento puede tener en los próximos años y la consolidación de la banca digital como eje rector de las economías más importantes del mundo, en donde México, podría figurar como uno de los países con mayor apertura y empuje para el desarrollo de empresas Fintech”, agregó Javier Reyes de la Campa. 

Además de ser una de las regiones que más ha apostado por el desarrollo del ecosistema Fintech, América Latina avanza en la conquista de nuevos usuarios de tecnologías financieras, siendo el segmento de pagos el de mayor atractivo, indicó Javier Reyes de la Campa. 

En entrevista, el especialista en tecnologías financieras detalló que de acuerdo con el estudio  “Estado de Pagos en América Latina 2022” elaborado por Rapyd, alrededor del 60% de los usuarios en América Latina muestra mayor apertura en la adopción de servicios Fintech, teniendo mayor preferencia por aquellas soluciones o empresas que ofrecen métodos digitales para recibir pagos. 

Según datos del estudio, son las transferencias bancarias directas, las preferidas por alrededor del 50% de los encuestados, quienes señalaron tener mayor confianza en soluciones Fintech para recibir sus sueldos o pagos por conceptos de alquiler, préstamos, devolución de impuestos o el pago de comisiones. 

“Esta confianza y preferencia que se ve entre los usuarios de América Latina, está vinculada al nivel de transparencia y accesibilidad que ofrecen las plataformas Fintech. Vemos que aspectos como la velocidad, la seguridad, una interfaz amigable con el usuario y la protección de sus datos, son aspectos altamente priorizados en la actualidad”, indicó Reyes de la Campa. 

“Esos atributos, que hasta antes de la pandemia la banca tradicional no cubría en su totalidad, fueron aprovechados por las Fintech para ganar terreno y afianzar un mercado cada vez más conscientes sobre la importancia de mantener el control sobre sus finanzas”, agregó. 

En el caso de México, el estudio de Rapyd reveló que alrededor del 45% de los consumidores se muestran abiertos a explorar tecnologías “más inteligentes” que les faciliten movimientos de pago o facturación, por lo que Reyes de la Campa prevé que el mercado para las Fintech siga en crecimiento durante los próximos años. 

“América Latina se está reconfigurando a través de las preferencias de consumo. Esto lo vemos reflejado en que la población es cada vez más receptiva a nuevas tecnologías y soluciones. El reto que viene para las empresas de tecnologías financieras que se encuentran en la región o bien, que buscan abrirse paso en este mercado, será ofrecer opciones de pago más rápidas y seguras”, agregó el especialista mexicano. 

Por su parte, Rapyd concluyó que la región es “Hotspot para la innovación en tecnología financiera. Cuando se trata de pagar y recibir pagos, los consumidores latinoamericanos operan con una mentalidad digital, y ya han adoptado prácticas innovadoras a las que el resto del mundo todavía no está acostumbrado”, siendo esto una oportunidad para que el ecosistema Fintech tome mayor fuerza en los próximos años. 

La incertidumbre macroeconómica que se vive a nivel global, ha facilitado el impulso y rápida adopción de servicios de tecnologías financieras (Fintech) en todos los niveles y sectores, tendencia que se mantendrá durante 2023, previó Javier Reyes de la Campa, especialista financiero.

Partiendo de un análisis presentado por la consultora Gartner, Reyes de la Campa explicó que alrededor del 72% de los encuestados mostraron entusiasmo durante este 2022 para invertir en más soluciones tecnológicas que puedan integrarse al área financiera de sus unidades.

“El auge de las Fintech se vio reforzado durante los meses más agudos de la pandemia de COVID-19 y permitió al segmento de las tecnologías financieras consolidarse como aliados estratégicos para lograr la recuperación económica de las empresas”, según apuntó el especialista mexicano.

Asimismo, desde el lado de los consumidores, Javier Reyes de la Campa agregó que las Fintech también han abierto más rutas enfocadas en generar inclusión financiera, permitiendo a los mexicanos tener acceso a servicios de bancarización.

“La tecnología ha jugado un rol esencial para que cada vez más personas tengan acceso a servicios financieros que cubran sus necesidades. Esto representa un avance en materia de inclusión financiera y naturalmente impacta positivamente en la recuperación económica de cada país, siendo la región de América Latina una de las que muestra mayores avances”, precisó.

En este sentido, destacó cifras del Latam Fintech Market 2022, en el que se reportó que 2020 a la fecha, América Latina ha mostrado un crecimiento favorable en la adopción de tecnologías financieras, al ser alrededor del 70% de las personas quienes hasta antes de la pandemia se encontraban fuera del esquema de bancarización, quienes hoy encuentran servicios financieros idóneos para sus necesidades.

El especialista mexicano agregó que si bien existen aún desafíos en el segmento de las Fintech, como mayor regulación y el desarrollo de un piso parejo para todos los involucrados, las tecnologías financieras seguirán siendo vistas como aliados para empresas y usuarios por sus alcances y el nivel de personalización que ofrecen.